Comment trouver le prêt personnel le moins cher ?

Comment trouver le prêt personnel le moins cher ?

Si vous avez besoin d’un prêt personnel pour réaliser un de vos projets, vous recherchez forcément la meilleure offre de crédit. Vous devrez simuler et comparer les prêts à partir de trois critères principaux : le montant du prêt que vous envisagez de souscrire, la durée du remboursement et le taux d’intérêt pour trouver le prêt personnel le moins cher.

Comment trouver le prêt personnel le moins cher ?

En Belgique, le montant disponible à l’emprunt oscille entre 2 500 € et 75 000 €, mais quelques établissements de crédit pourront aller au-delà de cette valeur.

Vous devrez faire des simulations avec plusieurs organismes financiers pour trouver le prêt personnel le moins cher. Adressez-vous à votre banque, mais aussi à d’autres banques ainsi qu’à des organismes de prêt spécialisés dans les crédits à la consommation ! Pour ces derniers, vous pouvez avoir recours aux simulations en ligne, les banques offrent de plus en plus ce service sur leurs sites.

Si l’on prend l’exemple représentatif d’un prêt personnel de 10 000 euros et que l’on envisage un remboursement sur 36 mois, le simulateur vous donnera les taux et le total de l’intérêt pour chacun des organismes comparés.

Faire une simulation de prêt personnel

Bien comparer les offres pour trouver le prêt personnel le moins cher

Pour un montant de 10 000 € et une durée de 36 mois :

  • L’organisme financier « A » offre un taux de 6,40 %, donc les mensualités seront de 305,21€ et le coût total du crédit revient à 987,56 €
  • Chez l’agence « B », les taux sont de 10,50% et les versements mensuels sont de 325,02 €, donc le coût total du crédit sera de 1700,72 €
  • La banque « C » présente 9,95% de taux et des mensualités de 320,44 € avec un coût total du crédit de 1 535,84 €.

L’organisme « A » présente donc l’offre de prêt personnel la moins chère. Mais attention, moins cher ne veut pas dire meilleur et peut être que l’agence C offre une assurance de prêt ou des services associés plus avantageux !

En plus de comparer les taux et le coût total de chaque crédit, pensez donc à regarder ce que propose l’organisme financier : une assistance 24h/24, une meilleure couverture de l’assurance, des modalités de remboursement plus souples… Certains de ces services peuvent valoir la peine de payer un peu plus cher… À vous de faire le tri en fonction de vos besoins et de votre problématique personnelle.

Sachez enfin que les critères d’obtention d’un prêt personnel dépendent des organismes, mais en général, la simulation ou la comparaison est facile, gratuite, sans engagement et le devis et les frais de dossiers normalement vous sont offerts ou inclus dans les mensualités.

Bien choisir son type de crédit à la consommation

Pour trouver le prêt personnel le moins cher en fonction de sa situation, il faut définir le projet en amont. Pourquoi avez-vous besoin d’emprunter ? Il existe différents types de prêts personnels et pour trouver une offre avantageuse, mieux vaut les connaître.

Le crédit renouvelable est le plus cher, et de loin. Avec des taux autour de 15 %, il n’est utilisé que dans des cas très précis. Une réserve d’argent est mise à votre disposition et vous pouvez l’utiliser en vous servant de votre carte de crédit. La réserve se reconstitue ensuite au fil des mois, le remboursement se faisant automatiquement (d’où le nom de crédit renouvelable). Si vous ne laissez pas la réserve se reconstituer parce que vous avez mal évalué votre besoin, les conséquences peuvent être catastrophiques. Mais si vous n’utilisez pas la réserve vous ne payez rien ! Une solution à réserver en cas d’urgence, pour un besoin ponctuel de souplesse face à un problème de trésorerie. Notez qu’avec le crédit renouvelable, vous n’avez pas à justifier vos dépenses.

Le crédit non affecté est un autre type de prêt à la consommation. Ici, vous n’avez pas à fournir de justificatif d’achat mais le taux sera assez élevé si la banque ne sait pas pourquoi elle vous prêt de l’argent. La banque vous prête un capital que vous remboursez ensuite par mensualités constantes, en fonction de vos revenus. Cette formule est un bon compromis entre la souplesse du crédit renouvelable et le taux avantageux du crédit affecté. Cette solution convient lorsque vous n’êtes pas en mesure de fournir des justificatifs d’achat.

Enfin, la solution la plus courante est celle du prêt personnel le moins cher, le crédit affecté. La banque vous prête un capital et vous remboursez chaque mois une somme fixe. Vous devez dans ce cas fournir un devis ou une facture justifiant l’utilisation des fonds empruntés. Ce n’est qu’à cette condition que vous bénéficierez d’un taux assez bas. La banque sait à quoi sert l’argent, ce qui la rassure et lui permet de baisser son taux. Une solution qui doit être privilégiée autant que possible par ceux qui souhaitent faire des économies sur leurs crédits.

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